Kautionsversicherung
Beim Umzug in eine neue Mietwohnung fallen für den Mieter bereits viele Kosten an. Dazu zählen in erster Linie die Umzugskosten, aber nicht selten auch Kosten für Renovierungen und die neue Wohnungseinrichtung. Zusätzlich muss im Regelfall eine Mietkaution hinterlegt werden, die mit drei Monatsmieten einen großen Anteil an den Kosten einnimmt. Nicht selten müssen Mieter dann einen Kredit aufnehmen oder die eigene Liquidität stark einschränken. Jedoch kann eine Kautionsversicherung in diesen Fällen Abhilfe schaffen.
Durch den Abschluss einer Kautionsversicherung müssen Mieter die zu hinterlegende Kaution nicht in einem Betrag aufbringen, sondern der Versicherte zahlt lediglich regelmäßig Versicherungsbeiträge. Die Beträge dafür liegen meist bei wenigen Prozent der Mietkaution im Jahr, sodass sich diese nicht deutlich auf die Liquidität auswirken. Dennoch erhält der Vermieter die Sicherheit, dass etwaige Schäden bei Auszug bezahlt werden. Denn die Versicherung tritt in dem Fall als Bürge ein und übernimmt im Schadensfall den Schaden für den Versicherten. Als Nachweis erhält der Versicherte deshalb eine Bürgschaftsurkunde, durch welche dem Vermieter die Bürgschaft bestätigt wird.
Neben der privaten Kautionsversicherung gibt es auch im geschäftlichen Bereich Versicherungen, die Kautionen bzw. Bürgschaften übernehmen. Denn auch für Unternehmer können Bürgschaften, Gewährleistungen oder Garantien die Liquidität stark beeinflussen oder die Kreditlinie der Bank überschreiten. Insbesondere bei Großaufträgen kommt es häufig vor, dass der Auftraggeber eine Sicherheit verlangt. Dann können Unternehmer einen Avalkredit aufnehmen oder zur Schonung der Kreditlinie eine Kautionsversicherung abschließen. Zwar ist bei Abschluss einer Kautionsversicherung auch der Nachweis einer guten Bonität erforderlich, jedoch müssen bei niedrigen Kautionssummen häufig keine zusätzlichen Sicherheiten hinterlegt werden. Dennoch tritt die Kautionsversicherung als Bürge ein und übernimmt somit für den Gläubiger bzw. Auftraggeber die Sicherheit, dass etwaige Zahlungen geleistet werden können.
Die Mietkautionsversicherung der Baloise
Versicherungsnehmer und Bürgschaftsgläubiger
Wer ist der Versicherungsnehmer einer Mietkautions-Police?
Der Versicherungsnehmer ist immer der Mieter.
Wer kann Bürgschaftsgläubiger sein?
Bürgschaftsgläubiger kann der Vermieter und/oder der Verwalter sein. Der/die Bürgschaftsgläubiger ist/sind berechtigt, die Kaution abzurufen bzw. die Baloise aus der Bürgschaft zu befreien.
Die Vorteile
Worin liegen die Vorteile der Mietkautions-Police für den Vermieter?
- 100%ige Sicherheit durch die Bürgschaftsurkunde
- Reduktion des Verwaltungsaufwandes
- Kostenlose Bonitätsprüfung
Worin liegen die Vorteile der Mietkautions-Police für den Mieter?
- Vermeidung einer finanziellen Doppelbelastung während des Umzugs
- Größerer Finanzspielraum
- Schnelle Abwicklung
- Kontrollierter Zugriff auf die Kaution durch den Vermieter (4-wöchige Einspruchsfrist durch den Mieter)
Die Kosten
Was kostet eine Mietkautions-Police pro Monat/Jahr? Wie errechnet sich diese Summe?
Es wird ein prozentualer Beitrag in Höhe von 4,3% der Kautionssumme, mindestens 39,00 € p.a., erhoben. Dies entspricht monatlich einem Beitrag von 3,25 €; allerdings ist nur die jährliche Zahlung möglich. Die Zahlung erfolgt immer per Lastschrifteinzug.
Ist in den genannten Prämien die Versicherungssteuer enthalten?
Die Versicherungssteuer entfällt.
Entstehen weitere Kosten?
Nein, außer der jährlichen Prämie fallen keine weiteren Kosten wie z.B. Abschlusskosten, Urkundengebür oder ähnliches an.
Mindestsummen, Höchstbeträge und Laufzeiten
Gibt es beim Kautionsbetrag Mindestsummen?
Nein. Die Vertragsmindestprämie beträgt jedoch 39,00 €.
Gibt es einen Kautionshöchstbetrag?
Die maximale Kautionshöhe ist 10.000,00 €. Einzelfallprüfung bei höheren Summen.
Gibt es Mindestlaufzeiten für eine Mietkautions-Police?
Es gibt keine Mindestlaufzeit für die Mietkautions-Police. Es werden jedoch nur die Anträge gezeichnet, bei denen die Restlaufzeit des Mietvertrags mindestens 12 Monate beträgt.
Voraussetzungen
Unter welchen Voraussetzungen kann ein Mieter eine Mietkautions-Police abschließen?
Voraussetzung für den Erhalt einer Mietkautions-Police ist eine positive Bonitätsprüfung, die schnell und bequem online erledigt werden kann. Kunden mit negativer Bonitätsprüfung können die Mietkautions-Police nicht abschließen.
Weitere Voraussetzungen:
- Der Kontoinhaber (Prämienzahler) muss mit dem Versicherungsnehmer übereinstimmen.
- Der Bürgschaftsbeginn darf maximal 4 Monate in der Zukunft liegen.
Weitere Fragen rund um die Mietkautionsversicherung
Kann die Mietkautions-Police auch als „kurzfristige Zwischenfinanzierung” beim Einzug genutzt werden?
Selbstverständlich. In diesem Fall sollten Vermieter und Mieter sofort die Möglichkeit eines späteren Austauschs im Mietvertrag vereinbaren.
Der Mieter hat bereits ein Kautionskonto. Ist eine Umwandlung in eine Mietkautions-Police möglich?
Ja. Der Mieter kann ein bereits bestehendes Kautionskonto jederzeit in eine Mietkautions-Police umwandeln. Der Vermieter muss dem lediglich zustimmen. Gegebenenfalls sollte der Austausch durch einen Nachtrag zum Mietvertrag dokumentiert werden.
Können auch gewerbliche Mietverträge abgesichert werden?
Nein. Derzeit kann die Mietkautions-Police nur für private Mietverhältnisse eingesetzt werden.
Anfrage für eine Kautionsversicherung
Zur Berechnung eines Angebots benötigen wir einige Angaben von Ihnen.