Altersvorsorgedepot – die neue geförderte Altersvorsorge ab 2027

Neue Möglichkeiten für die private Altersvorsorge
Mit dem Altersvorsorgedepot soll die staatlich geförderte private Altersvorsorge neu aufgestellt werden. Künftig sollen Sparer stärker als bisher in Fonds und ETFs investieren und damit die langfristigen Chancen des Kapitalmarkts für ihre Altersvorsorge nutzen können. Der Start der neuen Förderung ist für 2027 vorgesehen. Neben dem Altersvorsorgedepot sollen weiterhin geförderte Vorsorgelösungen mit Garantien angeboten werden.

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Anders als klassische Riester-Produkte kommt das Altersvorsorgedepot ohne verpflichtende Garantie auf die eingezahlten Beiträge aus. Dadurch kann ein größerer Teil des Kapitals beispielsweise in Aktienfonds oder ETFs investiert werden.

Das eröffnet höhere Renditechancen, bedeutet gleichzeitig aber auch stärkere Wertschwankungen. Verbraucher sollen deshalb grundsätzlich zwischen stärker sicherheitsorientierten Lösungen mit Garantien und dem kapitalmarktorientierten Altersvorsorgedepot wählen können.

Wie funktioniert die staatliche Förderung?

Die neue Förderung orientiert sich stärker am tatsächlich eingezahlten Beitrag. Vorgesehen sind zunächst 30 Cent staatliche Förderung für jeden selbst eingezahlten Euro, maximal 360 Euro im Jahr. Für die maximale Grundzulage ist damit ein Eigenbeitrag von 1.200 Euro jährlich bzw. 100 Euro monatlich erforderlich.

Für Familien kommt eine Kinderzulage von 25 Cent je eingezahltem Euro hinzu, maximal 300 Euro jährlich je Kind. Ab 2030 soll die maximale Grundzulage auf 420 Euro jährlich steigen.

Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?

Bestehende Riester-Verträge müssen wegen der Reform nicht beendet werden. Für sie ist Bestandsschutz vorgesehen. Je nach Vertrag und persönlicher Situation kann es sinnvoll sein, einen bestehenden Vertrag weiterzuführen oder später in eine neue geförderte Lösung zu wechseln.

Eine vorschnelle Kündigung allein wegen der Einführung des Altersvorsorgedepots ist daher nicht sinnvoll. Zunächst sollte geprüft werden, welche Lösung wirtschaftlich besser zur persönlichen Situation passt.

Altersvorsorgedepot oder Garantieprodukt?

Mehr Renditechance bedeutet auch mehr Schwankungen. Welche Form der Altersvorsorge geeignet ist, hängt unter anderem von der verbleibenden Anlagedauer, dem persönlichen Sicherheitsbedürfnis und der eigenen Risikobereitschaft ab.

Als Versicherungsmakler unterstützt die KMV Versicherungsmakler GmbH bei der Einordnung bestehender Altersvorsorgeverträge und der Auswahl geeigneter Vorsorgelösungen. Sobald konkrete Produkte nach den neuen gesetzlichen Vorgaben verfügbar sind, informieren wir über die Möglichkeiten des Altersvorsorgedepots und die Unterschiede zu anderen Formen der geförderten Altersvorsorge.